当大家还在评论"80后"是多么的玩世不恭,是多么的奢侈虚荣时,他们已经慢慢的走向了而立之年。结婚,生子在他们的规划之内,理财自然也就成了迫在眉睫的问题。这里是一份80后新建家庭的理财计划,希望可以帮到想要理财又苦于无从下手的"80后"。

　　【具体案例】

　　小王是一个“80后”女孩，去年毕业后在政府机构任职，今年刚结婚，爱人在一家IT公司工作。依靠双方父母的部分资助和贷款，他们买了一套小户型住房。有现金和活期存款2万元，定期存款2万元，开放式基金投资5万元，每月有一笔房贷要还。因为新婚，他们经常外出就餐、购物和娱乐，所以常常捉襟见肘，于是小王意识到了理财的重要性。

　　【目标分析】

　　分析小王的家庭财务状况会发现，两人存在3年内要小孩和5年内换房的两个目标，因此短期资金需求大。将资产合理配备于投资性资产将有利于目标的实现。同时，组建家庭后，夫妻双方承担了更多的家庭责任，为规避家庭财务风险，还需要进行必要的保险规划。另外，在尚有贷款未偿清，短期计划再买房的情况下，加上房贷利率持续攀升，资金的压力很大，小王必须从现在开始削减日常消费。总之，存在的主要问题是开销过大，储蓄过低，人身保障不足，家庭资金流动性不足。

　　【理财规划】

　　一、保险规划：

　　由于小王夫妻收入较稳定，可承受力强，有基本的社会医疗保险，建议优先考虑重大疾病保险和意外险，适度考虑储蓄分红险种或者定期寿险。推荐保险组合如下：

　　1、考虑到基本社会医疗险的补充不足，应投保大病和医疗补贴险，以便能应对重大疾病带来的风险。

　　2、推荐10年的缴费返还储蓄险种，在下一个10年、20年分别购买三年一返还10年缴费期的险种，在退休前形成每年都返还的年金形式，即可满足生活需要，富裕资金还可作为补充基本养老金的储备。

　　3、搭配适当额度的意外险，增强被保险人对突发事件的保障。

　　总保费前10年支出一万一千元左右，后10年六千元左右。该保险计划涵盖了双方大病、意外和基本的寿险，保障全面且保费适中，适合小王这样的年轻家庭。

　　二、投资规划：

　　1、保留三个月支出额度的活期存款大概一万元作为备用金，取出定期和活期存款的3万元进行金融投资。

　　2、为及早准备孩子未来的教育金，可采取基金定投的方式进行投资。鉴于中国股市长期向上的趋势没有改变，如果每年的投资回报率为10%，每月定投股票型基金500元，则10年后能累积38万元左右的资金，能够满足孩子教育金的需要。

　　3、小王为风险偏好型客户，可以选择投资股票型或指数型基金，如在初始投资5万元的基础上，每年投资7万元，按年收益12%来计算，5年后可积累36万元。小王可在5年后顺利支付第二套房产的首付款。