我们的口号是:知识改变命运,知识改变人生,知识就是力量,改变命运从现在开始!知识就是力量首页万年历加入收藏
首页 > 金融理财知识 > 单身一族理财各不同

单身一族理财各不同

推荐星级:5星推荐5星推荐5星推荐5星推荐5星推荐 来源:深圳之窗 浏览数:4210次 更新:2020-07-05 发布:2007-07-12
11月11日,光棍节。单身贵族们在庆贺自由的精彩生活时,是否想过未来?单身在顺利时是潇洒,而落难时就可能面临无助。国外调查显示,通常已婚者的人均财富积累要高于单身者,健康的婚姻中往往存在“收支平衡机制”,促使夫妻双方安排合理的财务计划,并且常常检讨家庭收支状况―――这也正是单身一族们
必须正视的问题。本文的3个理财案例或许能给不同年龄单身族们一些启发
  20 岁

  节流开源双管齐下

  人物简介:小王,23岁,毕业一年,在国企从事财务工作。

  财务状况:月平均收入3000元,银行存款20000元,现在日常生活开销月均2500元,每月节余500元。

  理财思考:他想在30岁前按揭购买一套两居室的房子,应该如何投资理财才能实现自己的目标呢?

  理财规划―――节流:提高每月储蓄比例

  从支出来看,小王属于较高消费群体,每月500元的储蓄积累,只占收入的1/6。如果计划在5年后买房,他要在控制消费和投资理财上“双管齐下”。小王首先应转变理财观念,注重财富积累。建议他在不影响生活质量的前提下,提高月储蓄占月收入的比例,至少在50%左右较为合理,也就是每月积攒1500元。

  开源:股票基金买房首付

  其次,可以投资基金,利用专家理财。较为适合小王的是股票型基金和货币市场基金。股票型基金可以分享经济长期增长的好处,适合中长期投资,提高家庭账户中钱赚钱的能力。货币市场基金有着类似活期储蓄的安全性和便利,随存随取,没有手续费,但收益可比活期储蓄高多了,目前在2.2%左右,而活期储蓄的税后利率只有0.57%。

  在资产配置上,建议小王将现有的20000元存款投资在股票型基金上,每月的1500元可以买入货币市场基金,然后定期按比例转换为股票型基金,采用复利滚动投资方式。通过这样循序渐进的积累和投资,以每年5%的收益率计算,小王在7年后大约能拥有近20万元的资产,这样一套小房型的首付款就有了。
30岁
  投资胆魄再大一些

  人物简介:周先生,31岁,一家IT企业的技术骨干。

  财务状况:拥有11万元银行存款,股票2万元,月收入9000元,现在每个月开支在5000元左右。

  理财思考:一年后参加在职硕士课程,预算2万元;2年后买一部价值10万元的车;3年后买一套房子;每年给父母赡
养费5000元;每年自助旅游一次,费用5000元。

  理财规划―――1万元活期作应急

  周先生喜好稳健投资,期望的年均收益率在5%左右。建议他对现有资产进行如下安排:1万元活期存款,作为应急资金;2万元做一年期定期存款,满足一年后的在职教育深造需要。

  余下的10万元作为车基金和房基金的初始储备,对该笔基金投资分配安排为:存款55%、债券10%、基金25%、股票10%。

  2成积蓄博收益

  根据周先生的理财目标和自身情况,建议他每月开销减到3500元,加上每年5000元孝敬父母、5000元旅游支出、6000元购买保险后,他10.8万元的年收入还剩余50000元。

  这部分资金用于追加车基金和房基金,根据周先生的收入和职业前景,投资胆魄可再大一些。

  建议将上述投资比例调整为:存款45%、债券10%、基金25%、股票20%,即储蓄22500元、债券5000元、基金12500元、股票10000元。加重股票投资比例后,这笔可能实现较高收益的财富积累可在将来用于弥补车、房基金可能的不足,还可以满足以后结婚等或其他新增理财目标的需要。
  40岁
  单亲家庭未雨绸缪

  人物简介:张女士,40岁,某公司行政工作,月收入3500元。去年离异,抚养上小学四年级的女儿。

  财务状况:108平方米的住房,贷款还剩10万元、期限6年。前夫每月支付女儿700元抚养费。个人资产主要是4万元的银行定期存款和1万元的凭证式国债。

  理财思考:每
月日常开支2000元左右,偿还住房贷款1700元,这样一来压力太大,且女儿的教育开支也呈不断上升。她打算将现有的房子处理掉,临时租赁或换一套小点的房子。

  理财规划―――存款还贷压力大减

  张女士的理财方式由于过于稳妥,以致出现了“负收益”。她一边支付住房贷款利息,一边将钱存在银行里享受2%左右的低利率,这一来每年的理财亏损有1500元。

  张女士现在还贷压力较大,可进行适当“减压”:将手中的5万元定期存款和国债办理提前支取,用于提前部分还贷。调整后,张女士的月还款额就会缩减一半,家庭压力会大大减轻。

  教育储蓄利率占优

  还贷的压力虽然减轻了,但生活、孩子教育等等的压力依然很重,因此张女士有必要将后续收入进行科学打理,在追求相对稳妥的基础上,积极寻求家财的保值增值。目前,张女士缺乏对后续收入的远期规划。如果张女士不积极将各种收入转为高收益投资的话,按目前的收入水平、积蓄能力以及考虑通货膨胀率,到退休时恐怕只能靠喝粥度日了。

  张女士不妨为女儿办理教育储蓄。教育储蓄具有利率优惠的优势,1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息,6年期按5年整存整取定期存款利率计息,可以说是零存整取的存法,却享受整存整取利率。同时,教育储蓄免征利息所得税,如果加上优惠利率的利差,其收益较其他同档次储种高25%以上。张女士可以为孩子开立一个6年期的教育储蓄账户,月存270元,到上大学时,这笔2万多元的本息可以派上大用场。

  此外,张女士可适当购买定期定额型基金,每月投入固定金额,基金公司会运用基金净值高时买入较少份额、基金净值低时买入较多份额的“平均成本法”来分摊投资成本,使投资风险降低,收益更稳定。这部分资产可作为女儿的教育基金或自己的养老保障基金。

  自己投保保障女儿

  张女士和一般的单身贵族不同,一切的考虑,都会以孩子为基本出发点。但这种朴素的想法未必正确。对于一个单亲家庭,单亲爸爸或妈妈是这个小家庭最主要的经济来源,未成年子女的一切物质基础主要靠身旁的父母给予。因此,保住自己,才是对孩子的最大关爱和保障。

  单亲父母除了保守投资,同时为自己投保医疗险、重大疾病险以及养老险之外,务必要替未成年子女考虑,投保一份以子女为受益人的足额寿险,预算不足的选择定期寿险,预算充足的也可以选择终身寿险,以防自己一旦发生不幸事故,孩子还能顺利成长。

  在为自己做好充分保障之余,若有余力可以为孩子的教育费用投保少儿险,务必记得在保单中增加“保费豁免”功能,以免自己丧失劳动能力后,无力缴纳孩子保单的保费,影响保单效力。
单身一族理财各不同 有关的文章
单身一族理财各不同的评论

昵 称:

信 箱:

评 论:

验证码: 请输入此验证码看不清?